Shopify高风险订单识别与应对指南：守住支付安全，降低拒付风险

防范措施

利用 Shopify 的欺诈分析功能：Shopify 内置的欺诈分析系统使用机器学习算法，自动评估每个订单的风险等级。商家可以在订单详情中查看欺诈分析部分，获取关于订单风险的详细信息。

设置款项获取控制：商家可以调整款项获取设置，选择手动获取款项，以便在发货前对高风险订单进行更严格的审查。

使用 Shopify Flow 自动化管理高风险订单：Shopify Flow 允许商家创建自动化工作流，对高风险订单进行处理。例如，可以设置规则，在订单被标记为高风险时自动取消订单并退款。

安装第三方欺诈预防应用：商家还可以在 Shopify 应用商店中安装专门的欺诈预防应用，如 Fraud Control。

定期审查订单和客户信息：商家应定期审查订单和客户信息，关注以下异常迹象：

• 新账户或首次购物的客户：新创建的账户或首次购物的客户可能存在欺诈风险。

• 大额订单：异常大额的订单可能是欺诈行为的信号。

• 频繁交易：同一账户或 IP 地址在短时间内频繁下单，可能存在异常。

• 收货地址异常：与账户注册信息不符或经常变动的收货地址。

• 支付信息异常：卡 BIN 高度集中，或多次尝试支付被拒绝等。

• 使用匿名代理：客户使用代理服务隐藏真实 IP 地址。

直接与客户联系：对于可疑订单，商家可以直接联系客户，验证订单的真实性。

关注高价值订单：如果收到的订单金额远高于正常水平，应特别注意，可能需要额外的验证措施。

监控欺诈趋势：商家应定期监控欺诈趋势，分析不同时间段的欺诈活动，以便及时调整防范策略。

高风险订单的特征

       高风险订单通常由信用卡盗刷引发。Shopify 的风险分析系统会根据以下特征判断订单是否为高风险：

• 账户地址与收货地址不一致

• 可疑的电子邮件地址、电话号码

• 订单来自高风险诈骗区域

• 收款地址与下单 IP 地址相隔较远（几百至几千公里）

       这些特征表明订单可能涉及欺诈，商家需要特别关注。

高风险订单的处理流程

       遇到高风险订单时，可以通过以下几个步骤进行初步筛查和验证：

• 查看订单金额：高风险订单通常金额较大，欺诈者倾向于选择网站内售价较高的商品。

• 核对产品信息是否异常：如果订单中的产品选择与收货地址不符，可能是欺诈订单。例如，一个美国地址的订单却选择了欧规产品。

• 查看支付记录：检查用户的支付时间线（Timeline），如果客户多次更换信用卡进行支付，这可能是欺诈的信号。

• 查询用户信息：通过用户的电子邮件地址进行搜索，看看是否可以找到该用户的真实身份，并核对账单信息。

        如果这些检查结果不确定，建议直接取消订单。如果您仍然希望处理订单，考虑通过邮件验证客户身份。

 处理拒付的应对策略

       即使采取了所有预防措施，高风险订单仍然可能会导致拒付。拒付是一种客户通过银行追回已支付金额的行为，通常发生在信用卡盗刷或客户收到商品后反悔时。处理拒付时，商家需要注意以下几点：

• 识别拒付原因：高风险订单往往会伴随较高的拒付风险。

• 普通订单的拒付应对：对于普通订单的拒付，商家应首先核查物流信息、客服沟通记录和发货证据。

• 高风险订单的拒付应对：高风险订单的拒付通常难以挽回，因为它们多为信用卡盗刷。

     高风险订单和拒付是跨境电商中的常见问题，但通过有效的筛查和应对策略，商家可以在很大程度上减少损失。对于每一笔高风险订单，商家应保持警惕，采取必要的验证措施，并在确认订单为欺诈时及时取消。与此同时，面对拒付时，商家应积极提供相关证据，并通过不断优化风控流程，降低未来的风险。